ما تحتاج لمعرفته حول المعاشات التقاعدية الخاصة

المشاكل المتكررة التي تواجهها الرفاه العام اجعل كل يوم يلجأ إليه المزيد من الناس معاش خاص لضمان التقاعد السلمي وخالية من المفاجآت السيئة.

ولكن لا يزال كثير المحمولة جوا أسئلة حول خطط التقاعد الخاصة ما هي الخطة المثالية ومقدار الوقت اللازم للاستثمار لضمان عائد يتوافق على الأقل مع احتياجات العصر الأفضل.

في المعاشات التقاعدية الخاصة ، وهناك خطتين تسمى PGBL (خطة مجانية لتوليد المنافع) و VGBL (المولد المجاني لفائدة الحياة) ، هذه تسمح بتراكم الموارد خلال فترة زمنية معينة. خلال هذه الفترة ، يتم استثمار مواردها واستثمارها من قبل شركة تأمين.

تحتوي كلتا الخطتين على مرحلتين: الأولى التي تحقق فيها حقوق الملكية ، وتدر دخلاً ، والثانية ، التي تستفيد فيها من خطة معاشك من خلال استرداد هذه الموارد.

الفرق بين PGBL و VGBL

الأكبر الفرق بين PGBL و VGBL هو في الضرائب. في خطة PGBL، يمكنك خصم المبلغ الذي تستخدمه في الاشتراكات من أساس حساب ضريبة الدخل الخاص بك ، بحد أقصى 12٪ من إجمالي الدخل السنوي.

بهذه الطريقة يمكنك دفع مبلغ أقل من IR أو زيادة ردك IR. ومع ذلك ، فإن PGBL هو أكثر ملاءمة لأولئك الذين يعلنون IR بشكل كامل ويتم فرض ضرائب على المصدر. مثال على الاستفادة من خطة PGBL:

كم تدفع IR دون خطة PGBL

• الدخل السنوي المعلن: 100000 ريال برازيلي
• الضريبة: 19186.6 ريال برازيلي

كم تدفع من IR مع خطة PGBL

• الدخل السنوي: 100000 ريال برازيلي
• الاستثمار في PGBL: 12000 ريال برازيلي
• أساس حساب IR: $ 88،000 R
• الضريبة: 15886.65 ريال برازيلي
• لن يتم دفع ضريبة القيمة المضافة على المبلغ المتبقي وقدره 12،000 ريال برازيلي في PGBL ، والتي تم خصمها من قاعدة الحساب الخاصة به ، إلا عند استرداد هذه الأموال.

بالفعل خطة VGBL هو الأنسب لأولئك الذين يجعلون العودة مبسطة ضريبة الدخل أو أولئك الذين لا تخضع للضريبة في المصدر ، مثل العاملين لحسابهم الخاص. مع VGBL ، يمكنك استثمار أكثر من 12 ٪ من إجمالي دخل التقاعد الخاص بك وتنويع استثماراتك. هذا لأنه في خطة VGBL يتم فرض الضرائب على مكاسب رأس المال لديك.

محاكاة استثمار PGBL و VGBL

بانكو دو برازيل المحاكاة؟ PGBL

• العمر الحالي: 30 سنة
• قيمة الاشتراك الشهري: 30000 ريال برازيلي
• وقت المساهمة: 30 سنة
• العمر الذي يبدأ في تلقي المزايا: 60 عامًا
• المبلغ المتراكم: 409.085 ريال برازيلي
• الدخل المكتسب: 2.911.92 ريال برازيلي شهريًا لمدة 15 عامًا.
• الخطة: دورة حياة PGBL 2040

بانكو دو برازيل المحاكاة؟ VGBL

• العمر الحالي: 14
• قيمة الاشتراك الشهري: 100.00 ريال برازيلي
• وقت المساهمة: 46 سنة
• العمر الذي يبدأ في تلقي المزايا: 60 عامًا
• المبلغ المتراكم: 491،687.00 ريال برازيلي
• الدخل المكتسب: 3586.80 ريال برازيلي شهريًا لمدة 15 عامًا.
• الخطة: دورة حياة VGBL 2040

على أي حال ، قبل اختيار الخاص بك خطة التقاعد الخاصةتذكر أن هذه تطبيقات مالية طويلة الأجل. لذلك ، إذا قرر دافع الضرائب استرداد المبلغ مبكرًا ، فقد لا يكون هذا الاستثمار مفيدًا لأن معدل الضريبة قد يكون أعلى من الآخرين. صناديق الاستثمار طويلة الأجل متاح في السوق. لذلك ، استشر شركات التأمين المختلفة واعرف أي منها هو الأفضل لك.

مال وأعمال| تعرف علي مزايا قانون التأمينات الاجتماعية والمعاشات الجديد (أبريل 2024)